ファクタリング会社一覧 ファクタリング 業者選びに失敗しないために

ファクタリング会社一覧 業者選びに失敗しないために知っておくこと

ここではファクタリング会社を一覧にして紹介してします。

当サイトが独自に調べおススメできるファクタリング会社を5つピックアップして紹介しています。さらにそれ以外にも魅力的なファクタリング会社は多数ありますので、一覧にして紹介しています。

事業者事業者

ファクタリング会社なんてどこも一緒だろ?

もしこのように考えていると、大きな損をしてしまう可能性が大いにあります。

おススメファクタリング会社 TOP5

えんナビ対象契約形態スピード
えんナビ

法人
個人事業

2社間
3社間

最短即日

24時間365日、夜間も対応。最短即日で資金調達可能。

OLTA対象契約形態スピード
OLTA

法人
個人事業

2社間
3社間

最短即日

ネット完結型で最短24時間以内で売掛債権現金化。手数料は業界最低水準。買取金額制限なし。

三共サービス対象契約形態スピード
三共サービス

法人

2社間
3社間

最短翌日

2001年創業の老舗で確かな実績。手数料は業界最低水準。

ウィット対象契約形態スピード
ウィット

法人・個人事業

2社間
3社間

最短即日

完全非対面。電話一本で資金調達可能。

ビートレーディング対象契約形態スピード
ビートレーディング

法人
個人事業

2社間
3社間

最短翌日

トップクラスの実績。業界屈指の資金力のため買取金額に制限なし。

ファクタリング会社 条件検索

スピード

土日・24時間対応 即日

契約形態

2社間対応 3社間対応 個人事業対応

手数料

最低手数料5%未満~

取扱金額

上限5000万円以下 上限1億円 上限3億円

ファクタリング会社にはそれぞれ特徴がある

ファクタリング会社はそれぞれ特徴がある

事業者事業者

ファクタリング会社なんてどれも同じだろ?

もしこのように考えているのであれば、それは大きな間違いです。場合によっては、ファクタリングを利用したばっかりに将来的に見て損をしてしまう可能性があるのです。

自分に合ったファクタリング会社を探すことが大事

当サイト調べでは日本には約100社のファクタリング会社が存在し、それぞれに特徴があります。

とくに「手数料」「資金調達までの時間」は気を付けるポイントです。各ファクタリング会社のサイトに表記されている情報が必ずしも正しいとは限らないのが判断を難しくさせます。

さらにファクタリング会社を選ぶ際に最も重要視したいポイントは「信頼度」です。事業者とファクタリング会社が互いに、どれだけ信頼できるか、そして信頼してもらえるのかは重要なポイントとなります。

手数料が大きく異なる

まず一番わかりやすいところから行くと「手数料」です。多くの事業者が2社間ファクタリングを利用します。割合としてはファクタリング 利用者の90%異常が2社間ファクタリングを利用するとされています。手数料の相場は10%~30%とされています。

たとえば100万円の売掛債権を売却しようとしたとしましょう。手数料が10%の場合は90万円資金調達できます。しかし手数料が30%であった場合には70万円しか資金調達できません。

売掛債権の金額が高くなればなるほど、手数料は大きく響いてきます。本来資金調達したくてファクタリングを利用しているはずなのに、金額的なマイナスを被るのは本末転倒ですよね。

参照 手数料について

 

いつ資金調達できるのか

ファクタリングを利用する事業者の多くは、「できるだけ早く資金調達したい!」と思っているケースが多いです。お金が必要な期限が決まっていることが多いです。その期限に間に合わなければ意味がありません。

気を付けたいのはファクタリングでの資金調達に必要となる時間は、会社よって異なるのが現状です。また分かりにくい表現をしているケースもあります。たとえば「即日」と謳っていたとしても、実は翌営業日であったり、即日なのは審査のみだったりすることも。

実のところ、申し込んだその日のうちに審査を終え、契約し、事業者の口座へ入金まで済ませるファクタリング会社はあまり多くはありません。

参照 即日対応しているファクタリング会社一覧

 

取扱金額が異なる

それぞれのファクタリング会社には、取扱金額の下限と上限が設定されています。たとえば下限が50万円で上限が1億円であった場合。その範囲内でなければ契約をしてくれないケースもあります。

対応が異なる

ファクタリングの重要な要素は、ファクタリングを利用する事業者とファクタリング業者の信頼関係です。いわばパートナーのような存在となります。ファクタリング会社の審査の中には、「事業者の人間性」を審査の要素に入れているケースもあります。つまり信頼できそうかを判断するのです。

本来は信頼関係を築いて契約を結ぶものですが、ファクタリング会社の中には資金ショートした事業者の足元を見て、上から目線で接してくる業者がある一方、親身になって経営の立て直しをアドバイスをしてくれる業者も。

参照 面談で人間性を見極める

 

ファクタリング会社選びで重要な信頼

ファクタリング会社選びで重要な信頼

ファクタリング会社選びで重要視すべきなのは「信頼」です。確かに手数料や資金調達までの時間も大切です。しかし信頼関係が成立されていないと、大きな失敗につながる可能性があるのです。それは事業者もファクタリング会社もです。

事業者が信頼できるファクタリング会社を探す理由

ファクタリング会社としても商売ですので、ありとあらゆる方法で売掛債権を現金化したいと思っている事業者にアプローチしてきます。そしてライバルよりも良い数字を出すことで、契約に結びつけようとします。

しかし契約直前で突然手数料を変えられたり、契約ができないと言われたりすることがあると聞きます。

事業者事業者

今日はファクタリング契約の日だ。明日までに資金調達しなければならなかったが、何とか間に合ったな。

ファクタリング会社ファクタリング会社

誠に申し訳ありませんが、再度審査しなおしたところ、契約はできないという結論に至りました。

事業者事業者

え!?いや、それは困る。明日までにお金が必要なんだ。売掛債権を買い取ってくれると言っていたから、他のファクタリング業者には声をかけていないんだ。今からでは他と話し合う時間はない。

ファクタリング会社ファクタリング会社

本当に申し訳ありませんが、まだ契約しておりませんし、決定事項ですので・・・。

事業者からしてみれば、契約直前と言えば「これで資金調達の目途が立った」と安心しているところです。そもそもファクタリングを利用する事業者の多くは、資金が必要な日時はすぐ目の前に迫っていることがほとんどです。

つまりもう他のファクタリング会社にコンタクトを取る時間がない、交渉する時間がない状態なのです。

この状態の時に、「今回は初めての契約なので手数料は高めに設定させていただきます。」「今回の契約は見送らせていただきます。」と言われたとしたら、事業者としてはどうしようもありません。契約をする前ですし、これら主導権はファクタリング会社にあるためです。

リスクヘッジのためにも複数社に声をかける

このようなことが無いように、信頼できるファクタリング会社を探す必要があるのです。変な話、「手数料が高くなるなら初めから高くなる」と言ってくれる、または、「契約できないなら初めからできない」と言ってくれる業者を選ぶべきでしょう。すぐに次のファクタリング会社に声をかけられるためです。

そもそもですが「相見積もり」を行なっておけば、最悪の状況を回避できる可能性はあります。

事業者事業者

どうやって信頼できるファクタリング会社を探せばよいんだ?

信頼できるファクタリング会社を探す簡単な方法としては、「利用者の多いファクタリング会社を選ぶこと」です。利用者の多いファクタリング会社をどのように探すのかというと、たとえばインターネットでよく宣伝をしているところです。

宣伝をしているということは単純に利益を上げています。利益を上げているということは利用者が多いと推測できます。

ファクタリング会社が信頼できる事業者と契約をする理由

ファクタリング会社ファクタリング会社

事業者の人柄は、非常に大切な審査ポイントです。

ファクタリング会社が事業者の持ち込んだ売掛債権を購入することは、非常に勇気のいることです。なぜなら1度の失敗で自分の会社が傾きかねない損失につながる可能性があるためです。

ファクタリングは手数料商売です。手数料を引いた金額を事業者に渡します。それが戻ってきて初めて利益が確定します。もし事業者に渡したお金が戻ってこなかったら、大きな損失となります。

もし担保や保証人、償還請求権があれば、損失を防げる可能性は十分にありますが、ファクタリングにはこれらすべてがありません。つまりその分だけファクタリング会社側にはリスクがあるということです。

参照 償還請求権について

 

たとえば事業者が倒産してしまった場合、事業者に渡したお金は戻ってきません。売掛債権が偽造であった場合、そして事業者と連絡が取れなくなってしまった場合、お金は戻ってこない可能性があります。売掛債権が二重譲渡されていた場合、はやりお金が戻ってこない可能性があります。

参照 架空債権・二重譲渡・計画倒産

 

これだけのリスクを背負っているため、ファクタリングの手数料は高く設定されているのです。そしてだからこそ信頼できそうな事業者としか契約をしないのです。

ファクタリング会社のスタッフは、常にこういったリスクにさらされながら仕事をしています。そのためどういった人間を信用できるのか、そうではないのかという目が非常に肥えています。

ファクタリング会社ファクタリング会社

私たちは常に大きな損失と隣り合わせの状態です。事業者を信頼できるかどうかが、ファクタリング契約をするかどうかの大きな判断材料になります。もし1度でも失敗してしまうと、そもそも担保も保証人も取れませんし、ノンリコースのため、大きな損失に直結してしまうためです。

ファクタリング会社一覧 自分に合ったファクタリング会社を探そう

ファクタリング会社一覧

ここからは数多く存在するファクタリング会社を一覧にして紹介しています。

日本には100を超えるファクタリング会社が存在すると言われています。それぞれのファクタリング会社によって、資金調達までにかかる時間や手数料、買取金額の上限や下限、契約形態などが変わってきます。

そのため、自分に合ったファクタリング会社を選びたいところです。

このようなこともあり、複数のファクタリング会社に話を聞いてみる、相見積もりを取るのが、ファクタリングでの資金調達を成功させるための、そして損をしないための方法でしょう。

相性の良いファクタリング会社選びのヒント

以下からは、当サイトで紹介しているファクタリング会社を一覧として紹介しています。再三説明している通り、どのファクタリング会社が良いのかというのは、事業者の考え方、事業のスタイル、資金調達までの時間など、さまざまな要因が絡んでくるため、一概にどれが良いとは言い切れません。

たとえば以下のようなタグが沢山ついているところが、一つの判断材料としてもよいかもしれません。

ファクタリング会社のサービスタグ

これらのタグは、それぞれのファクタリング会社が自社サイトで公表している情報を基に作成しました。多ければ多いほど情報を公にしているということであり、1つの信用につながるかと思います。

【えんナビ】土日対応で柔軟性のあるファクタリング会社 -信頼性・手数料・評価-


えんナビは、24時間365日対応のファクタリング会社です。即日で資金調達可能、低水準手数料、柔軟性のある対応と、業界内でもサービス内容としてはトップクラスです。買取金額も30万円~5000万円となっており、幅広い事業者に愛用されています。

【OLTA】ネット完結型ファクタリングサービス 請求書をすぐに資金化 -信頼性・手数料・評価-


oltaのファクタリングは、オンライン完結型のサービス「クラウドファクタリング」を採用しています。日本初となるシステムであり対面の面談や紙の書類、ハンコも必要ありません。審査、資金調達までのスピードも速く手数料も業界最安となっています。

【株式会社三共サービス】数多く取引実績で確かな信頼 -信頼性・手数料・評価-


三共サービスは業界内でも老舗のファクタリング会社です。手数料も業界最低水準で設定されていることで知られ、利用者が多いとされ、取引実績は他のファクタリング会社の中でもトップクラスといえるでしょう。

【BeTRADING(ビートレーディング)】業界でも特に高い支持 -信頼性・手数料・評価-


BeTRADING(ビートレーディング)はファクタリング業界内でも知名度や、提供しているサービスの質の観点から言っても文句なしのファクタリング会社です。買取金額に制限がなく個人事業者も対象としているため、幅広い層の事業者が利用しやすいと言えるでしょう。

【ファクタートレーディング】債権買取金額が10万円~のファクタリング会社 -信頼性・手数料・評価-


ファクタートレーディングは、債権買取金額が10万円~のファクタリング会社です。買取金額が10万円~というのは業界内でも低い方ですが需要はあるため使い勝手がよいといえます。手数料もリーズナブルのため、相見積もりの1社に入れてもよいかもしれません。

【西日本ファクター】九州・中国・関西地方に強いファクタリング会社 -信頼性・手数料・評価-


西日本ファクターは、九州・中国・関西地方に強いファクタリング会社です。売掛債権買取金額が30万円~3000万円と、規模としては中堅であり利用しやすいと言えるでしょう。初回契約時に対面形式をとっており、事業者とファクタリング会社の信頼関係を築くことに重点を置いていると考えられます。

【リコーリース】日本トップクラスの企業がバックについている安心感 -信頼性・手数料・評価-


リコーリースは、コピー機関連事業で日本チップクラスの企業であるリコーのグループ会社であるリコーリースが運営しているファクタリング会社です。介護報酬ファクタリングに特化しており、最大で40日早く介護診療報酬を資金化することが可能です。

【JSCファクタリング】弁護士や行政書士と提携しているファクタリング会社 -信頼性・手数料・評価-


JSCファクタリングは、弁護士や行政書士と提携していることを強みとしているファクタリング会社です。そのたファクタリングのみならず補助金、助成金、融資などのサポートも取り扱っています。資金調達で終わらず事業者の売り上げアップを考える会社といってよいでしょう。

【日本中小企業金融サポート機構】郵送ファクタリングで時間とお金を節約 -信頼性・手数料・評価-


日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人の資金調達に関する業務を行っています。その中の一つとしてファクタリングを扱っています。「郵送ファクタリング」を強みにしており、時間とお金を節約し、利用者の負担を少しでも減らしたいと考えています。

【日経フィナンシャルトライ】初心者におススメで全国展開するファクタリング会社 -信頼性・手数料・評価-


日経フィナンシャルトライのファクタリングは、買取金額、スピード、手数料、契約形態と、ファクタリングに大切なポイントどれをとっても、業界内ではトップクラスに利用しやすい設定になっています。初めてファクタリングを利用したいと考えている事業者は、まずここを利用してもよいかもしれません。

【株式会社ウィット】小口売掛債権専門・非対面のスピーディーなファクタリング会社 -信頼性・手数料・評価-


株式会社ウィットは少額売掛債権専門のファクタリング会社です。少額専門で非対面だからこそ可能となる資金調達までの圧倒的なスピード。今すぐ資金調達を!という事業者にとってありがたい存在となっています。

【株式会社JTC】 土日対応 サイトでの顔出しが好印象 -信頼性・手数料・評価-


株式会社JTCは土日対応しているファクタリング会社です。多くのファクタリング会社が東京に拠点を置いている中、愛知県を拠点を置き、東京、大阪に営業所を構えています。 サイトで社員が顔出しをしており印象の良いファクタリング会社です。

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