福岡県でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法


福岡県でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法


\ 福岡県で選ぶならこの3社 /


「すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない」

このように考えている事業者は非常に多いです。

福岡県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。

「今さえ乗り越えられれば・・・。」

本来ならば銀行に融資をお願いしたいところですが、審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法。それが「ファクタリング」です。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

\ 福岡県で選ぶならこの3社 /


借金ではない資金調達方法 それが「ファクタリング」

ファクタリングは借金ではなく確実な資金調達方法


ファクタリングとは、事業者が持っている売掛金の債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金さえあれば確実に資金調達ができます。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。お金を借りているわけではないため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

今までの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。

3つのデメリット
  • 時間がかかる
  • 条件が厳しい
  • 借金として履歴が残る


金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

すぐに現金を調達したいと考えている事業者

これでは困ってしまう・・・。信用情報に関わるから借金はなるべくしたくない。そしてなによりも今すぐ現金が必要なんだ・・・。待っている時間はない。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「ファクタリングの3つのメリット」
  • 即日可能
  • 条件が緩い
  • 借金として履歴が残らない


「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

金融機関からの融資は審査に時間がかかってしまいます。しかしファクタリングであれば審査は最短即日で行うことができます。ファクタリング会社

金融機関での資金調達でデメリットに感じていたことを解決できるのがファクタリングなのです!
参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社  

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。2社間ファクタリング3社間ファクタリングです。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者(あなた)」「取引先(売掛先)」「ファクタリング会社」です。

2社間ファクタリング3社間ファクタリング
取引先への通知通知しない通知する
手数料手数料が高い手数料が低い


多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる!ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。

資金ショートしてしまいそうで不安になっている事業者

取引先へ商品を提供し再来月には100万円入金される予定なんだが、このままだと今月資金ショートしてしまう・・・。銀行から融資を受けたいが審査に時間がかかるし、そもそも融資してくれるか分からない・・・。困った・・・。

ファクタリングの利用を促すファクタリング会社

ではファクタリングを利用してみてはいかがですか?

ファクタリングを聞いたことがなかった事業者

ファクタリング?

ファクタリングの説明ファクタリング会社

はい。取引先へ商品を提供し、入金待ちとのこと。取引先への売掛債権、つまり提供した商品代金を受け取る権利はあるわけですよね。問題点として、商品代金が今すぐに入金されず資金ショートの可能性があると。

うなずく事業者事業者

その通りなんだ・・・。

未入金の売掛債権を入金予定日前に購入するのがファクタリングだと説明ファクタリング会社

ではその売掛債権を弊社で買い取らせていただきます。
売掛債権は100万円ということですので、手数料を差し引いた90万円で弊社が購入させてもらうことができます。

新たな資金調達方法を見つけた事業者

ありがとう。これで資金ショートを防ぐことができる!


再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照 ファクタリングの仕組み  

ファクタリングが借金に該当するのではないかと心配事業者

ちなみにファクタリングとは借金になるのか?

持っているものを売却するため、借金には該当しないと説明ファクタリング会社

なりません。ファクタリング会社はお金を貸しているわけではありません。あくまでも事業者の持ち物を買い取っているだけです。借金とならないため信用情報に影響することもありませんし、貸借対照表に借金の記載が入ることもありません。
参照 ファクタリングでの返済 ファクタリングは借金ではないため返済がない  

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。
審査前に用意したい書類
  • 売掛金の存在を確認できる書類(請求書、納品書など)
  • 直近3ヶ月の通帳

ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
必要書類一覧
  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。


おススメファクタリング会社

  1. えんナビ

    えんナビ 最短即日のファクタリング会社
    総合評価4.5
    スピード4.5
    信頼性5.0

    【対象】:法人・個人事業
    【買い取り額】:30万円~5000万円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社インターテック
    【URL】:https://ennavi.tokyo/

    管理人のレビュー

    大手のファクタリング会社ではありませんが、だからこその柔軟で丁寧な対応が大きなメリットです。ファクタリングで必要なのは「スピード感」「信頼関係」です。この2つを兼ね備えているといった点でランキングを1位にしました。

    さらに詳しく 公式サイト

  2. OLTA

    OLTA 完全オンライン決済
    総合評価4.0
    スピード4.0
    信頼性4.5

    【対象】:法人
    【買い取り額】:上限下限なし
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:OLTA株式会社
    【URL】:https://corp.olta.co.jp/

    管理人のレビュー

    従来のファクタリングシステムの一歩先を行くシステムであるクラウドファクタリングを採用しています。すべてオンライン上で完結することができるのが大きな魅力でしょう。 結果として資金調達までの時間も早く、手数料も低く設定されています。

    さらに詳しく 公式サイト

  3. 三共サービス

    三共サービス 老舗のファクタリング会社
    総合評価4.0
    スピード4.0
    信頼性4.0

    【対象】:法人
    【買い取り額】:50万円~1億円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社三共サービス
    【URL】:https://sankyo-fs.jp/

    管理人のレビュー

    業界内でも老舗のファクタリング会社で安定したサービスを長年提供している安心感があります。手数料もトップクラスで低く設定されています。個人事業を扱っていないことが唯一の欠点です。

    さらに詳しく 公式サイト

福岡県内でファクタリングに向いている業種とは?

行政特区でもある福岡県。多くのIT産業などが福岡県で起業しています。しかし、近年では人口減少や経営者の高齢化による老舗企業の倒産や廃業が増加しています。その他に倒産事由として挙げられるのが「売掛金回収困難」などの「不況型倒産」です。

\ 事業者限定!選ぶならこの3社 /


ファクタリングは、売掛債権を支払期日前に資金化できる金融工学です。不況型倒産事由である売掛金回収困難などで最も力を発揮します。福岡県内産業の特徴や事業傾向を踏まえて、福岡県内の資金繰りが厳しい事業にファクタリングがどのように活かせるかを学びましょう。

福岡県の特徴

九州の玄関口として九州北部に位置する福岡県は、九州最大の人口数を誇ります。福岡市と北九州市の2つの政令指定都市があり、福岡市では商業、北九州市では工業が盛んです。佐賀県や大分県、熊本県と隣接しているなど、交通の要所としても重要な場所に位置しています。

商工業以外にも農業や漁業も盛んで、朝倉市の野菜や八女市のお茶などは全国的にも有名な産業です。県北部は日本海、東部は瀬戸内海、筑後地方は有明海と3つの海に面しているのも特徴で、養殖業や近海漁業など地方ごとに異なる漁業を行なっています。

全体的に温暖な気候で、地域によっては積雪も観測されますが、大雪というほどの量は降りません。ただし、近年は台風被害が多く、朝倉市の水害など、県産業にも大きなダメージを残しています。

福岡県の事業

福岡県の事業は、福岡市が卸売・小売業、北九州市が鉄鋼業や製造業が盛んです。福岡市の商業は就業者数も全国平均を大きく上回っています。北九州市の工業では現在の日本経済を支える大企業発祥の地です。出光興産や日立金属、日産自動車などの源流企業が北九州市で産声を上げました。主要2都市以外では、久留米市のゴム産業はタイヤメーカーのブリヂストン発祥の地でもあります。

近年は、ITサービス関連企業の本社が移転してきたり、新しく起業したりするなど新しい風が福岡県経済を発展させると見込まれているのです。また、観光資源も豊富で福岡市や北九州市を始め、令和発祥の地でもある太宰府市などは国内だけではなく、国外からの観光客も集めています。

一時期よりは少なくなりましたが、韓国や中国人観光客の「爆買い現象」も福岡県の経済を潤したのは記憶に新しいです。

福岡県で資金繰りが厳しいとされている分野

福岡県の資金繰りが厳しいとされている産業は「農業」が挙げられます。朝倉市の水害以前から、担い手不足や輸送費の高騰による資金難が続いており、休廃業に追い込まれる農業経営者が増えているのです。

近年の台風増加による農作物の生産量低下も大きな影響を与えています。収入を増やすために作付けをするものの、天候不良によって予想した生産量が確保できなければ、次の年の作付け、つまり次の年の収入にも大きな影を落としてしまいます。

担い手不足も顕著です。農業従事者の平均年齢は全国的にも高く、それは福岡県も同様です。外国人労働者を技術研修などの名目で働かせたとしても、スポット的な解決にしかなりません。高齢者の農業経営者は自動化をしなければ農業が続けられません。

しかし、高齢な個人事業主の農家が、銀行融資やJAの融資を申し込んでも、貸し渋りにあってしまい、結局マンパワーでの作業をするしかありません。担い手不足は農業経営者の休廃業に繋がっているのです。

農業にはファクタリングがおススメ

農業の出荷から入金まではタイムラグが発生します。市場出荷をしても、収入があるのは1ヶ月後、もしくは2ヶ月後というケースが少なくありません。ファクタリングを活用すれば、必要なタイミングで資金を調達可能です。資金さえあれば、収穫期に人を雇うこともできますし、自動化のための資金としても活用できます。

ファクタリングは売掛債権を売却して資金調達をする金融工学です。債権譲渡登記が必要な場合は個人事業主の利用は法律上できませんが、登記不要のファクタリングの場合は個人事業主でも活用できます。

福岡市は東京や大阪に次いでファクタリング会社が多い地域です。農業の個人事業主でも資金調達が可能なファクタリング会社も多くあります。県内の農業資金調達に強いファクタリング会社の比較検討を行ない、効果的な資金調達を行なってください。

カテゴリー

目次