富山県でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法


富山県でファクタリング 最短即日で資金調達できる効果的な方法


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「すぐに現金が必要なのに、すぐに用意することができない」

このように考えている事業者は非常に多いです。

富山県には多くの中小企業が存在しており、会社経営をする上でさまざまな悩みを抱えています。

「今さえ乗り越えられれば・・・。」

本来ならば銀行に融資をお願いしたいところですが、審査が厳しく、さらには審査に時間がかかり、必要な時に必要な資金を調達することができないということも。

そのようなときに助けとなってくれるかもしれない資金調達方法。それが「ファクタリング」です。

ファクタリングは銀行の融資のような借金ではありません。また審査も緩く、最短即日で資金調達することができるという大きなメリットがあり注目を集めています。

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借金ではない資金調達方法 それが「ファクタリング」

ファクタリングは借金ではなく確実な資金調達方法


ファクタリングとは、事業者が持っている売掛金の債権をファクタリング会社に譲渡することで資金調達する方法です。

事業者の持っているものを譲渡するわけですから、銀行融資のように担保や保証人は必要ありません。そのため審査も緩くなり、早ければ即日で現金を手にすることが可能となるわけです。

売掛金さえあれば確実に資金調達ができます。これが一般的な融資とは決定的に違う点です。

たとえて言うなら、事業者が持っている車や時計を譲渡してお金を得る事と同じことです。

つまり持っているものを譲渡し資金調達しているわけなので、お金を借りているわけではありません。お金を借りているわけではないため貸借対照表に「借金」の履歴が載るわけではありません。さらに金利といった概念もないので気にする必要もありません。

今までの資金調達のデメリット

世間一般に知られている資金調達としては「金融機関からの融資」でしょう。

しかし金融機関からの融資には大きな3つのデメリットがあります。

3つのデメリット
  • 時間がかかる
  • 条件が厳しい
  • 借金として履歴が残る


金融機関からすると、融資する以上は必ず回収しなければなりません。それも利息を上乗せし融資した以上の金額をです。

そのため融資相手に返済能力があるのか、担保はあるのか、保証人はいるのかなど、しっかり調べ上げ融資の判断を下します。そのため審査に時間がかかりますし条件も厳しくなります。

さらに「融資を受ける」ということは「借金をする」ということです。これは貸借対照表に記載されることとなります。

すぐに現金を調達したいと考えている事業者

これでは困ってしまう・・・。信用情報に関わるから借金はなるべくしたくない。そしてなによりも今すぐ現金が必要なんだ・・・。待っている時間はない。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングを利用すると、金融機関からの融資で感じた3つの大きなデメリットを解消することができます。

「ファクタリングの3つのメリット」
  • 即日可能
  • 条件が緩い
  • 借金として履歴が残らない


「資金調達までの時間が短く審査も緩い。そして借金としての履歴が残らない。」

実はこんな資金調達方法があるのです。

資金繰りが改善されるため、企業価値は向上します。企業価値が向上するということは、たとえば今まで銀行からの融資を止まられていた場合でも、資金繰りが改善することで銀行融資が再開される可能性も出てきます。

金融機関からの融資は審査に時間がかかってしまいます。しかしファクタリングであれば審査は最短即日で行うことができます。ファクタリング会社

金融機関での資金調達でデメリットに感じていたことを解決できるのがファクタリングなのです!
参照 即日で資金調達可能なファクタリング会社  

ファクタリングには2つの方法がある

ファクタリングは大きく分けて2つの方法があります。2社間ファクタリング3社間ファクタリングです。

まずファクタリングの流れの中には「3社」が登場します。「事業者(あなた)」「取引先(売掛先)」「ファクタリング会社」です。

2社間ファクタリング3社間ファクタリング
取引先への通知通知しない通知する
手数料手数料が高い手数料が低い


多くの事業者が、取引先へファクタリングを利用したことが分からない「2社間ファクタリング」を利用します。この先も取引先と今まで通り仕事をしていきたいと思うためです。

2社間は手数料が高くなるが利用者は多い

2社間ファクタリングの方が3社間に比べ手数料が高く設定されています。ファクタリング会社にとってリスクの高い契約のためです。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が現金化できなければマイナスとなってしまいます。もし事業者や売掛先に何かしらのトラブルが起きると、買い取った売掛債権の価値が無くなってしまうことがあります。ところが3社間であれば、売掛先に通知をすることになるため、もし事業者に何かしらのトラブルが起きたとしても、売掛債権の価値を維持することができます。

このようなこともあり、3社間よりも回収リスクが高くなる2社間の方が、手数料が高く設定されるわけです。

図解で簡単に分かる!ファクタリングの仕組み

ここからは2社間ファクタリングについて詳しく説明したいと思います。

資金ショートしてしまいそうで不安になっている事業者

取引先へ商品を提供し再来月には100万円入金される予定なんだが、このままだと今月資金ショートしてしまう・・・。銀行から融資を受けたいが審査に時間がかかるし、そもそも融資してくれるか分からない・・・。困った・・・。

ファクタリングの利用を促すファクタリング会社

ではファクタリングを利用してみてはいかがですか?

ファクタリングを聞いたことがなかった事業者

ファクタリング?

ファクタリングの説明ファクタリング会社

はい。取引先へ商品を提供し、入金待ちとのこと。取引先への売掛債権、つまり提供した商品代金を受け取る権利はあるわけですよね。問題点として、商品代金が今すぐに入金されず資金ショートの可能性があると。

うなずく事業者事業者

その通りなんだ・・・。

未入金の売掛債権を入金予定日前に購入するのがファクタリングだと説明ファクタリング会社

ではその売掛債権を弊社で買い取らせていただきます。
売掛債権は100万円ということですので、手数料を差し引いた90万円で弊社が購入させてもらうことができます。

新たな資金調達方法を見つけた事業者

ありがとう。これで資金ショートを防ぐことができる!


再来月まで待つことができれば、取引先への売掛債権があるため100万円全額を受け取ることができました。しかし今月資金ショートしてしまう可能性がありました。銀行から融資を受けようにも、審査に時間がかかり今すぐ資金調達できません。

しかしファクタリングを利用することで、すぐに資金ショートを回避することができました。

これにより経営を立て直すことができ、さらには銀行融資を受けるまでの時間を稼ぐこともできました。

参照 ファクタリングの仕組み  

ファクタリングが借金に該当するのではないかと心配事業者

ちなみにファクタリングとは借金になるのか?

持っているものを売却するため、借金には該当しないと説明ファクタリング会社

なりません。ファクタリング会社はお金を貸しているわけではありません。あくまでも事業者の持ち物を買い取っているだけです。借金とならないため信用情報に影響することもありませんし、貸借対照表に借金の記載が入ることもありません。
参照 ファクタリングでの返済 ファクタリングは借金ではないため返済がない  

ファクタリング利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れを紹介します。ファクタリング会社によって多少異なります。

①ファクタリング会社へ連絡
ファクタリング会社への連絡は、電話でもメールでも大丈夫です。

②必要書類を提出
まず審査を受けられるかどうかを確認したほうがよいでしょう。そのためには以下の2つを用意しておきましょう。
審査前に用意したい書類
  • 売掛金の存在を確認できる書類(請求書、納品書など)
  • 直近3ヶ月の通帳

ファクタリングは持っている売掛債権を取引するため、売掛債権の有無を確認する必要があります。売掛先への請求書であったり納品書など、売掛金の存在を確認することができる書類を用意しましょう。 審査のために必要な書類を準備します。ファクタリング会社により審査方法が異なりますが、以下のものを用意しておくとよいでしょう。
必要書類一覧
  • 商業登記簿謄本
  • 印鑑証明書
  • 会社の業績を確認できる書類(決算書・確定申告書)
  • 売掛先との基本契約書
  • 売掛先との取引内容が記載されている書類(発注書、納品書、請求書)
  • 入金履歴のある通帳

③審査
審査スピードはファクタリング会社によって異なります。早いところで約1時間以内。遅くとも3営業日以内には終了します。

④売掛債権譲渡し入金実行
審査に通過すると早くて即日。遅くとも3営業日以内には口座に入金されます。

⑤後日入金された売掛金をファクタリング会社へ送金
売掛金が取引先から入金されたら、そのままファクタリング業者へ送金し、一連のファクタリング契約は終了となります。


おススメファクタリング会社

  1. えんナビ

    えんナビ 最短即日のファクタリング会社
    総合評価4.5
    スピード4.5
    信頼性5.0

    【対象】:法人・個人事業
    【買い取り額】:30万円~5000万円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社インターテック
    【URL】:https://ennavi.tokyo/

    管理人のレビュー

    大手のファクタリング会社ではありませんが、だからこその柔軟で丁寧な対応が大きなメリットです。ファクタリングで必要なのは「スピード感」「信頼関係」です。この2つを兼ね備えているといった点でランキングを1位にしました。

    さらに詳しく 公式サイト

  2. OLTA

    OLTA 完全オンライン決済
    総合評価4.0
    スピード4.0
    信頼性4.5

    【対象】:法人
    【買い取り額】:上限下限なし
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:OLTA株式会社
    【URL】:https://corp.olta.co.jp/

    管理人のレビュー

    従来のファクタリングシステムの一歩先を行くシステムであるクラウドファクタリングを採用しています。すべてオンライン上で完結することができるのが大きな魅力でしょう。 結果として資金調達までの時間も早く、手数料も低く設定されています。

    さらに詳しく 公式サイト

  3. 三共サービス

    三共サービス 老舗のファクタリング会社
    総合評価4.0
    スピード4.0
    信頼性4.0

    【対象】:法人
    【買い取り額】:50万円~1億円
    【契約形態】:2社間・3社間
    【対応地域】:全国
    【資金調達】:最短即日
    【運営会社】:株式会社三共サービス
    【URL】:https://sankyo-fs.jp/

    管理人のレビュー

    業界内でも老舗のファクタリング会社で安定したサービスを長年提供している安心感があります。手数料もトップクラスで低く設定されています。個人事業を扱っていないことが唯一の欠点です。

    さらに詳しく 公式サイト

富山県内でファクタリングに向いている業種とは?

北陸新幹線の金沢開業で全国から注目されている富山県。古来から「富山の薬売り」としての知名度が高く、現代でも医薬品を扱う化学工業が県産業の根幹を占めています。しかし、近年の米中貿易摩擦などの影響もあり、企業倒産件数が2018年に比べて31.1%増の71件と、富山県経済に大きな影を落としているのです。

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しかし、それ以上に悪化している分野もあります。生活サイクルの変化が原因で小売業も苦戦しています。借金をして商品を仕入れても売れない。売れないから次の仕入れができないという負のスパイラルに陥っているのです。

ファクタリングは、売掛債権を早期資金化できる金融工学です。資金繰りを改善させることによって、不景気でも耐えられる資金体力を付けられます。富山県の特徴やメイン事業を踏まえて富山県経済を救うファクタリングが有効な分野について解説していきます。

富山県の特徴

本州の中央北部に位置する富山県は自然が豊富な県です。本州で最も植生自然比率が高く、四季折々の表情が楽しめるのも魅力です。県の三方を北アルプス立山連峰などが囲み、山からのきれいな水も重要な資源になっています。

近年は北陸新幹線長野-金沢間が開通し、観光地としても人気を集めています。2016年には第42回先進国首脳会議「伊勢志摩サミット」のG7環境大臣会合が富山市で開催されるなど、世界的にも注目されている地域なのです。

富山県の事業

富山県の主要産業は工業です。日本海側で最大の工業地域である北陸工業地帯の中核地でもあります。北陸経済の重要拠点として、ライフラインや地方銀行の本店などが集約されています。

富山の薬売りの通り名どおり、医薬品製造の化学工業が盛んです。また、山々からの豊富な水量が水力発電にも活かされており、大量の電気が必要なアルミニウム関連工業も発展しています。金属加工では「YKK AP」などの企業が代表的です。

豊富な水を活用した水田も多く、耕作地の水田率は全国1位です。漁業は富山湾が「天然のいけす」とも呼ばれており、漁業をはじめ水産加工業や食品加工などが発達しています。保存技術の発達と交通の便が良くなったことによるシロエビ漁なども注目を集めています。

富山県で資金繰りが厳しいとされている分野

富山県で資金繰りが悪化している分野は「小売業」です。2019年の倒産企業数71件の内、小売業は23件と全体の32%を占めています。主な倒産(休業・廃業含む)事由としては

  • 後継者不足
  • 生活サイクルの変化に伴う消費行動の変化

この2つが顕著です。小売業別では圧倒的に「家庭配置薬業」の倒産が多く、富山の薬売り業者自体が減少している状況です。訪問販売が基本となる「家庭配置薬業」は、コンビニでの薬取り扱いや大手ドラッグストアの進出により、産業そのものが衰退傾向にあります。また地域密着型の小売業も、大手ショッピングセンターの進出やインターネット通販の影響で倒産が増加しているのです。

小売業にはファクタリングがおススメ

ファクタリング会社の中には店舗在庫の買取りを行なう会社もあります。売掛債権としてクレジット売上債権や過剰在庫を買取ってもらうことで資金調達を行ない、次の仕入れ経費として活用も可能です。

また、銀行融資と違って借金になりません。利益率が低い小売店にとっては毎月の返済はかなり苦しい負担になります。借金ではない資金調達方法が最も有効的なのです。資金繰りで困ったら、まずはファクタリング会社を探し、在庫処理も同時にできる所を選んでください。

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